李响

首都师范大学硕士研究生，经济师。先后任职于北京地铁运营有限公司机电分公司、中国南水北调集团东线有限公司。长期从事企业薪酬与福利管理、组织发展与人才建设有关工作。业余时间专注于投资理财，具有十几年的专业理财经验。

1. 钱不入急门：赚钱守财，更要坚持长期主义，像滚雪球一样，慢慢积累、慢慢变富！

2. 要想过上稳定舒适的生活，唯一可靠的途径就是稳步积累财富！

3. 用通俗易懂的语言解释复杂的金融概念，没有专业金融背景的读者也能轻松理解。

4. 从树立正确的金钱观、如何省钱、怎么赚钱、学会存钱，让钱赚钱的5大维度给出66个人人可以参考的变富经验。培养赚慢钱的能力。

日常也很节省，却总是抠抠搜搜地花了很多钱

金价水涨船高，现在上车还能赚到钱吗？

资金临时周转不开，保险到期还要不要续

为什么每次面对理财，都难以做出正确的决定

为什么总是留不住钱，无法摆脱财务困境？

5. 针对不同收入群体的定制化建议，66条覆盖从储蓄到投资的全方位理财知识，适合各种收入水平的读者。

低收入人群（初入职场的年轻人、收入不高的家庭）：平衡收支，警惕消费陷阱，此阶段最重要的不是赚钱，而是保障；

高收入人群：多样化投资组合，收益最大化。

重视储蓄，明确投资目标，根据自身情况选择合适的投资工具，在风险与收益之间找到平衡，稳步迈向财富自由之路。

序 言

谈投资理财之前，我先讲一个寓言故事。

有个富人可怜自己的穷亲戚，就送了一头牛给他，说：“你用这头牛开荒，等来年春天，我再送你一些种子，这样秋天的时候你就有收成了。好好干几年，慢慢就富起来了！”

穷亲戚有了希望，开始开荒。可是，牛要吃草，人要吃饭，日子变得比以前更艰难了。他忍受不住便卖掉了牛，买回几只羊，并且准备杀一只羊慢慢吃，剩下的用来生小羊。小羊长大后能卖不少钱呢。可惜，还没等小羊生下来，第一只羊已经吃光了。没东西可吃，于是他又杀了一只羊。他想了想，这样下去不行呀，索性把剩下的羊全卖了，换回很多只鸡。鸡下蛋不像羊生羔那么慢，鸡蛋可以马上卖钱，有钱就好办了。

这么做之后，日子不但没变好，反而越来越难。没办法，他只能杀鸡吃。终于，只剩下了最后一只鸡。这时候，穷人的理想彻底破灭了。富起来是不可能了，干脆把鸡卖掉，买几斤酒，迷迷糊糊，万事不愁。第二年春天，富人兴冲冲地送来了种子。让他意外的是，牛不见了，穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！

每个人都有富起来的梦想，但是能够实现的人却很少。有的人甚至得到过机遇，也采取过行动，但最终却未能梦想成真。那么，两者之间的区别到底是什么呢？答案很简单，就是看是否有规划，是否能够为此克制自己，并且坚持下去。

如果一个人不能着眼于未来，那么他就不会规划现在，就不会克制，更不可能将克制坚持下去。这是积累财富的大忌。就像上述故事中的穷人一样，吃光花净，今朝有酒今朝醉，哪管明天喝凉水？

犹太经典《塔木德》里记载着这样的话：“富有的秘诀是在赚的钱里一定要存下一部分。财富的积累如同树的生长，最先是一粒很小的种子在发芽。第一笔存下的钱就是财富的种子。不管你赚多少，总得存下十分之一的钱才行。”

绝大多数人不是天生就富有，而是靠储蓄积累最初的财富。这一方面可以保证我们未来衣食无忧，另一方面也可能给事业带来新的机遇。

日本麦当劳汉堡庄的创始人和经营者藤田田，在这方面给我们树立了卓越的典范。1971 年，20 多岁的藤田田看准了麦当劳的巨大潜力，决心在日本开创麦当劳事业。但是，根据麦当劳总部的要求，他必须拿出 75 万美元现款，并得到一家中等规模以上银行的担保才行，而藤田田手里只有 5 万美元存款，加上借来的钱，一共只有 9 万美元；银行担保呢，更是天方夜谭，谁愿意给一个毫无资历的年轻人担保呢？

藤田田拜见了住友银行的总裁，不出所料，几句话后就遭到了委婉的拒绝。这时，藤田田说：“总裁先生，能否让我跟您说说，我那 5 万美元是怎样存下来的？”得到同意后，藤田田说：“这笔存款是我 6 年的积累。整整 6 年，我坚持每个月存下固定的数目，从未间断。记不清多少次手头极其紧张，生活无比艰难，甚至遇到意外事故急需用钱，我也挺了过来，照存不误。我坚信这样做是对的，因为我要做一番大事业！虽然我现在还没有准备好充足的资金，但我坚信，在小事情上过硬的人一定能成就大事业！”

会见结束后，总裁亲自前往藤田田所说的存钱的银行调查，柜台职员对藤田田的印象很深：“他呀，他可是我见过的最有毅力、最严谨的年轻人，6 年风雨无阻，雷打不动。这样的人，真让人佩服得五体投地 !”总裁思考片刻便打电话通知藤田田，住友银行无条件支持他在日本创建麦当劳事业。由此，藤田田开始了他的商业传奇。

对于大部分人来说，学习投资理财并不是要像藤田田一样成为富豪，而是为了让自己未来的日子更安全，生活更有保障，品质更高。事实上，两者所遵循的原则是一样的。其中，储蓄是很重要的一点，但远非全部。投资理财是个系统化的工程。本书精选了大量便于实践、全面、简单且高效的方法，可以说是一本通式的通俗读物。

第01招??根据收入选择理财方式 … 001

第02招??把赚的钱分成几份打理 … 003

第03招??做好收支预算 … 006

第04招??记好账 … 009

第05招??买东西要理性 … 011

第06招??没必要买的东西可以租赁 … 013

第07招??变废为宝 … 016

第08招??用“十二存单法”存钱 … 018

第09招??活用定期存款，获取最多利息 … 020

第10招??使用超短期通知存款 … 023

第11招??巧用银行复利存钱 … 025

第12招??利用外币储蓄理财 … 027

第13招??尽量防范储蓄风险 … 029

第14招??使用银行卡理财 … 032

第15招??投资债券前要先了解债券 … 034

第16招??做好债券投资的准备工作 … 037

第17招??谨慎选择债券投资种类 … 040

第18招??投资国债保障资金安全 … 043

第19招??用梯形投资法投资债券 … 046

第20招??尽量规避债券投资风险 … 048

第21招??拿出闲钱投资基金 … 051

第22招??谨慎选择值得投资的基金 … 054

第23招??建立自己的基金组合 … 057

第24招??把握好基金投资的时机 … 060

第25招??把闲置资金用于基金定投 … 063

第26招??省钱不当，反而会花得更多 … 065

第27招??尽量节省基金买卖手续费 … 068

第28招??基金投资不要盲目跟风 … 071

第29招??防范基金投资风险 … 074

第30招??购买保险保障生活 … 077

第31招??投资保险先要改变对保险的认识 … 080

第32招??根据自己的实际情况购买保险 … 083

第33招??选择合适的保险公司 … 086

第34招??谨慎选择保险代理人 … 089

第35招??买保险应先大人后小孩 … 092

第36招??组建自己的保险“金三角” … 095

第37招??既要办社保又要购买商业保险 … 098

第38招??用保单存退休金 … 100

第39招??为年迈父母选择合适的保险 … 102

第40招??经济困难时尽量不要让保单断供 … 105

第41招??投资股票要先了解股票 … 108

第42招??选择优秀企业的股票 … 111

第43招??不要盲目听信小道消息 … 114

第44招??根据市场环境选择股票 … 117

第45招??尽量规避股市风险 … 120

第46招??投资期货要先了解期货 … 123

第47招??要弄清楚期货交易流程 … 125

第48招??选择合适的期货经纪公司 … 128

第49招??选择更能获利的期货商品 … 130

第50招??努力规避期货投资风险 … 132

第51招??投资外汇，以钱赚钱 … 134

第52招??选择合适的外汇交易方式 … 136

第53招??谨慎选择外汇投资银行 … 138

第54招??正确判断外汇走势 … 140

第55招??努力规避外汇投资风险 … 143

第56招??使用信托理财产品理财 … 145

第57招??尽量规避信托投资风险 … 147

第58招??投资黄金为财产保值 … 149

第59招??要学会鉴别黄金真假 … 152

第60招??合理预测黄金价格 … 155

第61招??掌握更多的黄金投资信息源 … 158

第62招??选择适合自己的黄金投资方式 … 160

第63招??投资黄金实物要讲策略 … 163

第64招??投资“纸黄金”便捷获利 … 165

第65招??学会识别非法炒金公司 … 167

第66招??用更省钱的方式还房贷 … 169