1.金融业市场热点——互联网+个人金融。

2.*实操的案例与指南——互联网金融时代，个人金融服务业转型路径。

3.行业咨询热点——零售银行、保险业、券商、P2P、股权众筹等个人金融服务业面临转型机遇与挑战。

4.*亲民的大数据分析，*震撼的价值体现——从数据到价值，BCG访谈互联网和金融业内上百位专家，结合自身服务国内外丰富案例，得出个人金融服务业转型应对之策。

5.BCG行业影响力——首次整理公开行业战略报告。

第一章 互联网+时代个人金融服务革新的新动力3

一、金融压抑是革新的土壤3

二、技术进步是革新的条件7

移动互联8

大数据8

云计算19

三、客户改变是革新的动力20

消费中产20

养老一族22

城镇新兴23

自主获取信息并决策24

认知和决策过程更为复杂25

自主选择接受服务的时间26

自主选择接受服务的渠道26

四、监管包容是革新的环境30

第二章 互联网+时代个人金融服务的新格局34

一、跨界竞争与两种思维的碰撞：金融vs互联网34

二、占据四大制高点36

基础设施：蕴藏颠覆性创新的无限可能37

平台：互联网商业模式对个人金融服务的渗透53

渠道：多渠道整合成为必需55

场景：找准客户生活的主场景58

第三章 互联网+时代个人金融服务的新战略62

一、试错优势64

二、触角优势65

三、组织优势66

四、系统优势68

五、社会优势69

第四章 互联网+时代个人金融服务的独特社会价值71

一、促进普惠金融的实现72

投资理财72

小微融资74

交易成本节省76

二、助推中国金融体系改革77

第五章 互联网+时代零售银行如何转型81

一、互联网+时代零售银行发展的战略意义81

零售银行具备新的业务增长点，收入将占中国银行业收入的40%以上82

零售银行提供稳定、低成本的资金来源84

零售银行能够平衡对公业务和同业业务的波动性和风险84

二、互联网+时代零售银行发展的趋势预测86

三、互联网+时代零售银行转型的五大差异化模式88

客群深耕型——“我的银行”90

渠道创新型——“便捷的银行”91

产品专家型——“专业的银行”93

全面制胜型——“全能的银行”94

生态整合型——“不仅是银行”95

对不同银行的启示97

四、互联网+时代零售银行转型的七大能力98

积极的客户获取和精益的客户管理98

有效的渠道覆盖和良好的渠道体验100

直击痛点的产品和服务106

高效的运营体系、大数据能力、IT平台107

综合定价与稳健的风险管控117

灵活应变的组织与管控机制122

跨界的生态系统整合124

管理变革127

第六章 互联网+时代保险业如何转型130

一、互联网+时代保险业发展的战略意义130

二、互联网+时代保险业发展的趋势预测131

可保风险池转移并缩小131

保险产品将更加多元化132

互联网保险将成为下一个热点132

生态系统建设初露端倪133

三、互联网+时代保险业转型的两类机遇133

改良：互联网和大数据对保险价值链的升级和再造133

变革：突破产业边界，创新业务模式146

四、互联网+时代保险业转型的八大能力157

开拓数据来源157

建立许可和信任163

商业应用场景构建164

数据分析及建模167

数据存储和整合169

组织建设172

专注的数据人才174

治理和文化176

第七章 互联网+时代券商如何转型180

一、互联网+时代券商发展的战略意义180

资本市场的发展对中国经济转型成功至关重要181

直接融资占比高，更有利于经济的发展和稳定182

作为资本市场的重要组成部分，证券业发展任重而道远184

二、互联网+时代券商发展的主要趋势186

证券行业整体发展趋势186

券商零售业务发展趋势191

三、互联网+时代券商零售业务转型的六大模式194

六大模式概述194

对不同券商的启示206

四、互联网+时代券商转型的五大抓手207

明确战略定位及目标客群207

围绕互联网+时代个人金融四大制高点积极布局208

提升资本获取与资产负债管理能力210

建立全面风险管理体系211

完善体制机制和人才管理213

第八章 互联网+时代的新兴金融业态215

一、新兴金融业态格局概览215

二、互联网+时代的P2P行业216

P2P行业发展趋势216

P2P行业起飞的条件221

P2P行业的关键成功要素224

三、互联网+时代的股权众筹行业228

股权众筹行业发展趋势228

股权众筹行业的起飞条件230

股权众筹行业的关键成功要素231

何大勇    BCG合伙人兼董事总经理

从事金融及金融业战略咨询工作15年，领导BCG在中国金融行业的咨询业务、BCG中国金融业智库研究工作，目前领导综合金融、金融大数据、银行业数字化转型、多渠道整合、数字保险等专题领域的工作。

张  越   BCG合伙人兼董事总经理

BCG大中华区金融机构专项的核心成员，为海内外众多领先银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务。

刘  月    BCG项目经理

从事金融战略咨询工作6年，专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题。

写完这本书的最后一个章节时，我们都感觉，对于金融行业，这一切才刚刚开始。

还记得2010年的冬天，波士顿咨询公司的一个团队帮助一家网站规划五年发展战略。那时互联网的世界相对简单，大家讨论的是门户网站和垂直网站的不同定位，盈利模式还主要集中在不同的广告付费手段，“双十一”刚刚开始引起大家的注意，而微信还没有诞生。而五年之后的今天，人们衣食住行的几乎每个方面都已经触网，或者更确切地描述，都已经实现了“在线”。当时间流淌过2013年，互联网对于金融行业的洗礼全面升级，特别是在个人金融服务领域，基于互联网技术的新产品新模式不断涌现，人们惊喜地发现，金融服务变得前所未有地贴近生活，甚至有趣起来。

作为常年活跃在金融行业的咨询顾问，这样的变化让我们兴奋、着迷。

在各种项目实践的同时，我们全面加强了对于数字化时代个人金融服务的研究工作。我们遍访了互联网行业、传统金融行业、监管、学术界的上百位专家，又与波士顿咨询公司遍布在全球48个国家的专家进行了交流，并进行了大量的数据分析、建模与案例研究，从行业新发展的动因、影响、致胜战略，到银行、保险、证券等传统金融机构的应对之策，再到大数据等技术专题，我们努力探寻本质，并力图回到实践，为行业的转型与发展勾画蓝图，描绘路径。在研究与实践的过程中，我们有了成书的想法。我们用这本书记录思考与实践心得，保持与行业的对话，并向这个伟大而迷人的时代致敬。

同时，我们也用这本书向所有支持、信任、鼓励过我们的行业专家、公司同事及家人朋友表示由衷的感谢，能与你们一起前行，是我们莫大的荣幸。

特别感谢BCG海内外领导、专家和团队的大力支持：廖天舒女士、邓俊豪、Lionel Are、Ian Walsh、JeanWerner de TSerclaes、胡莹女士、谭彦女士、陈本强、林朝婷女士、彭众阳、石得、刘冰冰、程轶、华佳女士、张冬妮女士等。

最后，我们要向中信出版社许志女士表示衷心的感谢，谢谢你包容我们的各种“小懒惰”，使这本书最终得以面世。

谨祝各位在新的一年中，有更多的精彩和欣喜，成长与进步！