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　　2016银行业专业人员职业资格考试真题分章练习·冲刺模拟试卷——银行业专业实务·个人贷款

　　上篇真题分章练习

　　第一章个人贷款概述

　　第二章个人贷款营销

　　第三章个人贷款管理

　　第四章个人住房贷款

　　第五章个人消费贷款

　　第六章个人经营性贷款

　　第七章其他个人贷款

　　第八章个人征信系统

　　附录

　　下篇冲刺模拟试卷

　　冲刺模拟试卷一

　　冲刺模拟试卷二

　　冲刺模拟试卷三

　　冲刺模拟试卷四

　　冲刺模拟试卷五

　　冲刺模拟试卷一

　　参考答案及解析

　　冲刺模拟试卷二

　　参考答案及解析

　　冲刺模拟试卷三

　　参考答案及解析

　　冲刺模拟试卷四

　　参考答案及解析

　　银行业专业人员职业资格考试试题研究组是由京佳教育集团中拥有雄厚专业水平和资深授课经验的培训老师组成。京佳教育集团，成立于2001年5月16日，集团总部坐落于中国的政治、文化、教育和国际交流中心——北京。目前集团以公职类培训教育为基础，拥有财务金融类培训、网络教学、国际教育、各类职业技能教育等多个高端教育服务平台，是一家集教育培训、教育产品研发、教育服务、图书出版等为一体的大型综合性教育集团。

　　第一章个人贷款概述

　　本章的高频考点是个人贷款产品的种类，个人贷款产品的还款方式;比较重要的考点有个人贷款的概念，个人贷款产品的要素(考查大概内容，细节考查不多)，个人贷款的特征。

　　一、单项选择题

　　1下列属于政策性贷款的是()。

　　A公积金个人住房贷款

　　B个人商用房贷款

　　C自营性个人住房贷款

　　D个人医疗贷款

　　2个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。

　　A组合还款法

　　B等额本息还款法

　　C等额累进还款法

　　D等额本金还款法

　　3()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

　　A贷款额度B贷款余额

　　C贷款本息D贷款价格

　　4在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是()。

　　A利率优惠

　　B贷款品种多、用途广

　　C还款方式灵活

　　D贷款便利

　　5经贷款人同意，个人贷款可以展期，()的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

　　A.1年以上

　　B.1年以内(含)

　　C.2年以上

　　D.2年以内(含)

　　6某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

　　A等额本息还款法

　　B等额本金还款法

　　C一次性还本付息法

　　D组合还款法

　　7下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是()。

　　A自营性个人住房贷款

　　B公积金个人住房贷款

　　C固定利率贷款

　　D个人住房组合贷款

　　8公积金住房贷款不以盈利为目的，实行()的利率政策。

　　A低进低出B低进高出

　　C高进低出D高进高出

　　9以下不属于个人贷款特征的是()。

　　A贷款便利

　　B贷款品种多、用途广

　　C贷款方式灵活

　　D贷款品种单一

　　上篇真题分章练习 / 第一章个人贷款概述

　　2016银行业专业人员职业资格考试真题分章练习·冲刺模拟试卷——银行业专业实务·个人贷款

　　10利率是指一定时期内()与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

　　A本金额B利息额

　　C利润额D贷款额

　　11()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

　　A国务院B银监会

　　C证监会D保监会

　　12在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取()的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

　　A增大累进额、缩短间隔期

　　B减少累进额、缩短间隔期

　　C减少累计额、延长间隔期

　　D增大累进额、延长间隔期

　　13商业银行分散风险的资金运用方式为()。

　　A公司贷款B担保贷款

　　C个人贷款D信用贷款

　　14抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　A转移

　　B暂时转移

　　C不转移

　　D可以转移可以不转移

　　15以下不可以作为个人质押贷款质物的是()。

　　A汇票B债券

　　C仓单D应付账款

　　16.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。

　　A等额本息还款法

　　B等额本金还款法

　　C一次性还本付息法

　　D组合还款法

　　17采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

　　A减少累进额、扩大累进间隔期

　　B减少累进额、缩小累进间隔期

　　C增大累进额、扩大累进间隔期

　　D增大累进额、缩小累进间隔期

　　18到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。

　　A住房制度改革

　　B国内消费需求的增长

　　C商业银行股份制改革

　　D公司信贷业务的蓬勃发展

　　19以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是()。

　　A不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

　　B有助于满足城乡居民的有效消费需求

　　C扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

　　D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

　　20个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷款期限。

　　A个人工作单位B个人资产

　　C个人信用等级D个人月收入

　　21贷款额度是指()。

　　A借款人每月需要偿还的金额

　　B银行批准借款人的额度

　　C贷款抵押物的评估价值

　　D银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

　　22下列不属于个人贷款特征的是()。

　　A贷款品种多、用途广

　　B贷款便利

　　C利率优惠

　　D还款方式灵活

　　23不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()。

　　A自营性个人住房贷款

　　B个人经营类贷款

　　C个人消费额度贷款

　　D公积金个人住房贷款

　　24李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。

　　A2600B2800

　　C2500D2400

　　25采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可()。

　　A减少累进额或扩大间隔期

　　B增大累进额或缩短间隔期

　　C增大累进额或扩大间隔期

　　D减少累进额或缩短间隔期

　　26个人贷款的担保方式不包括()。

　　A质押担保B抵押担保

　　C政府担保D保证担保

　　27个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。

　　A个人贷款的利率明显高于公司贷款

　　B个人贷款比公司贷款手续简化

　　C个人贷款的品种较多、用途较广

　　D个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

　　28客户邹先生于2009年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009 年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为()元。

　　A.2500B.3582

　　C.4583D.30000

　　29一次还本付息法的特点不包括()。

　　A利随本清

　　B一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

　　C一般适用于期限在1年以上的贷款

　　D个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

　　30以下财产不可以抵押的是()。

　　A抵押人所有的债券

　　B抵押人所有的房屋

　　C抵押人所有的土地使用权

　　D抵押人所有的交通运输工具

　　二、多项选择题

　　1某银行职员在向客户做产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限，下列表述正确的有()。

　　A下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限的，经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次，在原到期日基础上顺延，最长不得超过1年

　　B商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

　　C个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年

　　D个人一手、二手房住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过30年

　　E个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

　　2个人住房贷款包括()。

　　A自营性个人住房贷款

　　B公积金个人住房贷款

　　C个人住房组合贷款

　　D个人商品房贷款

　　E个人商品房组合贷款

　　3关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。

　　A可以为商业银行带来新的收入来源

　　B满足城乡居民的消费需求

　　C繁荣金融行业

　　D可以帮助银行分散风险

　　E提高信贷资产质量

　　4以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有()。

　　A个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

　　B个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

　　C在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

　　D信贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

　　E个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

　　5各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括()。

　　A到期一次还本付息法

　　B等额本息还款法

　　C等额本金还款法

　　D等比累进还款法

　　E组合还款法

　　6根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。

　　A债券、存款单

　　B可转让的基金份额、股权

　　C可转让的著作权中的财产权

　　D仓单、提单

　　E应收账款

　　7对于到期一次性还本付息法的说法中,正确的有()。

　　A到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C利随本清

　　D一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　8关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有()。

　　A按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

　　B按照产品用途划分，个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

　　C商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则

　　D个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

　　E个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

　　9关于个人贷款对象的说法，正确的有()。

　　A可以是法人

　　B只能是自然人

　　C可以是限制行为能力人

　　D必须是完全民事行为能力人

　　E.16周岁以上的自然人

　　10下列属于个人贷款产品要素的有()。

　　A还款方式B贷款条件

　　C贷款额度D贷款期限

　　E贷款对象

　　11下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

　　A合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

　　B个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

　　C个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

　　D合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

　　E个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

　　12按产品的用途，可以将个人贷款产品分为()。

　　A个人住房贷款

　　B个人汽车贷款

　　C个人消费贷款

　　D个人抵押贷款

　　E个人经营类贷款

　　13质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括()。

　　A固定资产质押B流动资产质押

　　C动产质押D不动产质押

　　E权利质押

　　14下列可以抵押的有()。

　　A抵押人租赁的房屋

　　B抵押人所有的机器设备

　　C抵押人所有的汽车

　　D抵押人依法有权处分的建设用地使用权

　　E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

　　15根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有()。

　　A房屋B电脑

　　C汽车D自行车

　　E债券

　　三、判断题

　　1个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。()

　　A正确B错误

　　2在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。()

　　A正确B错误

　　3如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

　　A正确B错误

　　4一笔借款合同可以选择多种还款方式。()

　　A正确B错误

　　【答案与解析】

　　一、单项选择题

　　1A以上选项中，只有A选项公积金个人住房贷款属于政策性贷款。

　　2A组合还款法可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求。

　　3A贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

　　4A个人贷款特征包括：①贷款品种多、用途广;②贷款便利;③还款方式灵活④低资本消耗。故选A。

　　5B经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　6D组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。等额本息是指，在央行基准贷款利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。等比累进也称等比递增(减)累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。一次性还款法是指贷款到期时一次性的偿还本金和利息。本题中，贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，属于组合还款法。